贷款买房发放贷款操作流程

具体流程为：借款人申请→贷前调查→审查、审批→签订借款合同→办理保险、**、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→贷款偿还→清户撤押。

1、借款人申请

借款人申请个人购房贷款，所购房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总三分之二以上的期房。需要借款人填写个人购房借款表并提供以下资料：

①借款人身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件);

②婚姻状况证明(已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书，未婚的提供未婚证明书);

③不低于房价30%的*付款付款凭证;但对购买*套自住住房且套型建筑面积90平方米以下的可执行*付款比例不低于20%的规定;购买商业门面的*付款比例不得低于40%。

④房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同;

⑤共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明;

⑥借款人家庭财产和经济收入证明，如果属于借款人家庭成员共同还款，则各方要签订共同还款责任确认书，明确在一方无力偿还贷款的情况下，其他方仍要继续承担还款责任。

2、受理和调查

信贷部门收到如上资料，对其资料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查，确定贷与不贷、贷款的金额和期限，调查的主要内容包括：

①*付款是否足额存入开立在信用社的售房专用账户上;

②屋价格是否合理，与当地同类物业的市场价格是否相当;

③借款年限加借款人的年龄是否超过60年;

④抵押担保是否足额有效，共有人是否出具同意抵押的合法文书，必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。

3、贷款审查、审批

审贷部门**审查：

①购房行为的真实性，防止借款人和开发商串通骗取银行贷款;

②所购房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当，必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂;

③共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见;

④借款人偿还贷款本息的能力;

审贷部门审查后，提出贷款额度和期限，可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》，直接报有权审批人审批。签订借款合同时，经办人主动向借款人、**人讲解合同条款。

在借款人办妥房屋保险、**和抵押预登记手续后，方可发放贷款。发放贷款时，由信贷员填写借据，借款人签章或按指印认定，同时借款人签署《划款扣款授权书》，信用社将款项直接划入开发商在信用社开立的售房专户上，同时通知借款人贷款已经发放，开发商出具收款证明。

信贷部门应在发放贷款后10个工作日内完成资料归档。