2015年手中闲钱如何理财投资

“存款实际年回报率仅0.25%!储户一直补贴银行!”昨日汇丰中国*席经济学家屈宏斌的一席话让很多网友都震惊了。“不可能吧?这么低!”所谓存款实际年回报率，其实就是相当于一年期存款利率减去当年CPI增幅的差值。当存款实际回报率比你想像得还低时，你手中的闲*应该如何投资呢?

农业银行江苏省分行营业部注册金融理财师CFP吴静红称，市民应该根据手中资金的多少、流动性需求，及风险承受能力进行配置。她根据风险高低的不同，给市民**了几个投资品种。

其中，低风险品种有国债、银行低风险理财产品、理财基金。吴静红指出，和银行存款相比，国债收益略高一点。存款和国债的利差为0.085和0.095个百分点。以10万元的本金为例，定期存款3年，利息合计14025元，国债收益高出255元。其次，目前各家银行主打的低风险理财产品都很*手，一般是投资于债券市场或是同业资金拆借。期限以一个月至三个月居多，预期年化收益一般在4%以上。此外，理财基金也属于低风险产品，一般分为14天、21天、28天等不同期限，预期年化收益一般在3.8%-4%之间。

中等风险品种有部分银行理财产品、基金一对多产品和**投。吴静红指出，目前银行理财产品中，也有一种有点类似于信托产品，目前这类产品一般期限在一年或者一年半，预期年化收益率在6%-6.5%之间。其次，如果资金量达到100万元以上，又有一定的风险承受能力，可以选择基金一对多产品。另外，“每年春节前**都有一波涨幅，而年中7月或8月时会下跌。”吴静红说。

高风险品种包括信托、期货、**白银T+D等。吴静红表示，如果具备一定专业知识，可以适当考虑期货或者**白银T+D等业务。此外，目前信托产品的收益也相对较高。目前信托产品的预期年化收益能达到8%、10%，甚至12%左右。