无抵押贷款解小微企业融资难

5月29日，广元市利州区泥窝社区现代蔬菜产业**园里，一排排刚成熟的番茄挂在枝上。园区业主、广元市金笑农业发展有限公司总经理金明躬身钻进大棚，采出几个新鲜番茄分给大家，“尝尝，要不是你们的担保扶持，这里可种不出这么好吃的番茄。”

为解决小微企业**难，广元市**全额出资，成立了广元市创业小额**担保有限公司，“在考察创业者能力和项目前景的前提下，盘活不能在银行抵押的项目经营权、流转土地经营权、固定收入、信用、有效债权等资源，用作反担保获得贷款，这本质上是一种‘刷脸卡’的信用贷款，有效破解了创业者的**瓶颈。”公司总经理杨柳介绍。

去年11月，金笑公司打算在泥窝社区建设面积200多亩的现代蔬菜产业园，土地、基础设施等问题解决后，却少一笔购买农机具的资金，“去银行贷款，一时拿不出合适的抵押物，农业生产又有季节性，晚几天就会耽误。”金明说，一筹莫展时，广元市创业小额**担保有限公司根据金笑公司的实际情况，提出以去年10月刚拿到的土地经营权证做反担保贷款，如果经营出现问题，则由担保公司接管土地经营权。“*终贷到了30万元，解了燃眉之急。”

朱轩也是反担保模式的受益者，2014年自四川美院毕业后，他回到广元创立自己的动漫工作室，申请了10万元贷款担保。公司为他定制了一套以营业收入作为还款**的反担保方式，双方设定一个“共管账户”，在不影响正常经营的情况下，朱轩按月存入一部分经营收入，做为归还贷款的准备，并以此顺利从银行贷到10万元的两年期贷款。由于符合大学生自主创业享受财政贴息的政策，朱轩*终只需支付一年1500元的担保费，大大降低了**成本。“反担保除了解决资金难题，更重要的是帮助企业建立起良好的信用记录。”杨柳说。2014年4月，广元宝轮镇居民尚守蓉开了一家宾馆，以和朱轩类似的方式从银行获得30万元贷款，“今年4月贷款到期前，共管账户里已有24万多元，还款时只需要再筹集6万元，没什么压力。”尚守蓉说。因为每个月都按时存*，信用记录良好，今年她又很轻松地从银行贷到了60万元。

截至4月底，广元市创业小额**担保有限公司已实现创业**担保贷款余额8000多万元，扶持当地50多家小微企业，95户个体创业者受益。